房地产调控层层加码 消费者将目光转向公积金贷款

　　近一年来，国家对房地产市场调控层层加码，首付比例提高、利率上浮、三套房停止发放贷款，面对商业贷款“越来越难贷”的情况下，不少市民将目光转向公积金贷款。相比商业贷款，更低的贷款利率和首付比例吸引了大多数购房者，成为房贷者的首选。而不久前刚刚修订完成并正式实施的《昆明市住房公积金提取转移实施细则》（下简称细则）则更加体现出便民、惠民的特点，备受人们关注。

　　公积金可用于租房

　　相比旧《细则》，新《细则》对原规定“享受城市最低生活保障的职工租房居住时，房租超出家庭收入20%”做出调整，将原标准降低为10%。同时，新《细则》对使用公积金支付租金在面积上有了限制，规定可以每年提取一次住房公积金用于支付租房建筑面积不超过60平方米的租金，提取金额不超过缴存职工的年缴存额。

　　按照公积金中心上一年度的缴存基数来看，昆明城镇居民的月人均收入为2491元，按照《新细则》的规定，今后家庭月平均收入低于该标准，且房租超过家庭收入10%，即249元的，就可以申请公积金支付房租了。

　　目前昆明二手房租赁市场价格持续上涨，普通城中村住房单间租金约为300元/月，而普通两房租赁价格也在800元/月左右，租房均价都超过249元，按新《细则》的标准来看，大部分租房客可享受公积金租房的政策。如此一来，低收入家庭、“夹心层”可以使用公积金来分担租房压力。

　　买二套房更加实惠

　　利率上调是一年来公积金贷款政策发生的明显变化。根据新《细则》，公积金贷款购买90平方米以下首套房，首付比例不低于20%，90平方米以上不低于30%；二套房首付不低于50%，利率上浮10%，且发放对象仅限现有人均住房建筑面积低于当地平均水平的缴存职工家庭；停止发放第三套贷款。

　　记者从管理中心了解到，按照此前的政策，昆明住房公积金贷款不论第一套、第二套，均执行基准利率，利率为4.05%；商业贷款二套房贷利率是基准利率1.1倍，高达6.75%。新规实施后，公积金二套房贷款利率将由4.05%上调至4.455%。

　　虽然二套房购房成本有所增加，但和商业贷款利率相比，贷款利率仍然相差多达2.295个百分点。这成为吸引房贷者的重要原因，也因此成为购房者的首选。

　　昆明理工大学教授邓晓盈分析，新政后，公积金贷款政策与商业贷款政策在购买二套房上差距正在缩小。不过，调整后，90平方米以下住房仍能享受公积金贷款二成首付。这表明，刚性需求依然受到政策保护，首付能力有限的自住型首套房置业者还将获得政策支持。

　　公积金更加便民

　　公积金除了上述以住房为主的用途外，还能在生活困难、上交学费、重大疾病时用作保障。规定，职工住房公积金的提取范围为：职工本人购买、建造、翻建、大修自住住房的；偿还住房贷款本息的；离休、退休的；工作调动、辞职、解聘的（住房公积金需作转移的，按第八条办理）；职工死亡或者被宣告死亡的；出境定居的；应征入伍的；职工家庭租房居住，家庭月平均收入低于本市上一年度城镇职工月平均工资标准，并且房租超出家庭收入10%的；重大疾病、自然灾害等特殊情况的。

　　之前，很多中低收入人群，例如外来务工人员及大中专毕业生，因为达不到低保家庭的标准，而不能享受到住房公积金提取，这对本来收入就不高的城市“夹心层”来说无疑雪上加霜。

　　昆明理工大学建筑工程学院房地产经营管理教研室主任邓晓盈认为，从我国单位职工缴存住房公积金的情况看，缴存面正不断扩大，公积金的沉淀资金也越来越多。如何“唤醒”这些沉淀资金，对住房公积金改革探索有积极探索之义。
 

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